Уловки страховщиков и как их избежать

Уловки страховщиков и как их избежать1.      Отказали в выплате страхового возмещения.

 

Вы обратились в страховую компанию за возмещением ущерба при ДТП. Собрали и подали полный пакет документов. Ждете выплаты. Однако неожиданно вы получаете письмо, в котором вам по описанным основаниям отказывают в выплате. Одним из таких оснований может быть мнение страховой компании о том, что Вы способствовали наступлению страхового случая, проявили неосторожность, халатность и неосмотрительность, что и явилось причиной ущерба. В таких случаях, по мнению страховой, нужно обратиться к Правилам страхования, один из пунктов которых как раз и содержит положение, позволяющее отказать Вам в выплате.

 

Как действовать:

 

При возникновении подобной ситуации необходимо обратиться к Гражданскому законодательству. Страховая компания вводит Вас в заблуждение. В Правила страхования страховые компании изначально вносят условия в свою пользу, Вас же никто в них не посвящает и не останавливает Ваше внимание. В этом случае Вас защищает закон. Он запрещает расширять перечень ситуаций, которые влекут отказ в выплате, поэтому незаконные условия Правил применяться не должны. Т.е. если это общий отказ, то учитываться он не может, ибо противоречит гражданскому законодательству.

 

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, страховщик освобождается от выплаты лишь в случаях:

 

  • - воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • - военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • - гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

 

Во всех остальных случаях (за исключением прямого умысла) страховая компания обязана Вам заплатить.

 

Поэтому всегда необходимо проверять, как и в вышеописанном случае – являются ли законными те или иные условия Правил страхования. И в случае нарушения Ваших прав страховщиком – обращаться в суд.

 

 2.      Неуплата страховой премии полностью или в части – договор расторгается.

 

Сейчас многие дорогостоящие автомобили предпочитают страховать по КАСКО с рассрочкой платежа. Их может быть два, а может быть и больше. Итак, Вы не внесли вовремя в страховую компанию очередной платеж, указанный в полисе. Произошло повреждение Вашего автомобиля. Обратившись в страховую Вы узнаете, что вам платить никто не собирается, так как Ваш договор был досрочно расторгнут в связи с неуплатой вами страховой премии в срок.

 

Как действовать:

 

Такой отказ рассчитан на то, что Вы не будете обращаться в суд. В соответствии с законом, для расторжения договора страхования положено соблюдение определенной процедуры – предварительного письменного уведомление Вас о прекращении договора страхования. Если же к моменту наступления страхового случая Вас письменно не уведомили о расторжении договора, то договор сохраняет силу, даже несмотря на то, что очередные взносы в страховую не уплачены. В этом случае страховщику положено заплатить. Такой же позиции придерживается Верховный суд РФ.

 

 3.      Не берут годные остатки Вашего автомобиля.

 

Ваш автомобиль был разбит полностью, проводилась экспертиза, по результатам которой признана полная (конструктивная гибель) автомобиля. Вы обратились в страховую компанию и готовы оставить автомобиль, вернее его остатки, страховщикам, получив за них полную страховую сумму. В страховой компании могут такой вариант и не рассматривать  - они предложат оставить автомобиль Вам и зачесть стоимость его остатков в счет причитающейся Вам выплаты. Таким образом, оставим вам автомобиль занизить стоимость ущерба и выплатить смешную разницу.

 

При этом для расчета стоимости остатков страховщик пользуется только одному ему известной методикой, завышая стоимость в 2-3 раза, что в итоге уменьшает итоговую сумму выплаты. В этом и заключается один из способов экономии на клиенте.

 

Как действовать:

 

 

Поступая так, страховщик рассчитывает на вашу безграмотность и что Вы никуда не денетесь и будете делать то, что Вам скажут.

 

На самом же деле, законом уже давно урегулирован такой случай, о чём все игроки страхового рынка прекрасно знают. Сообщите страховщику, что Вы вправе самостоятельно решать, что делать с остатками вашего автомобиля - Вы вправе передать годные остатки страховщику, получив полную выплату без всяких вычетов. Это входит и правила всех ведущих страховых компаний и должно быть отражено в полисе страхования.

 

4. Сильно затягивают с выплатой, а Вы ждете и не можете получить возмещение.

 

Все документы собраны и поданы на рассмотрение. Срок пошел, вы ждете. Однако проходит месяц, а потом и второй, а вам сообщают, что Ваше выплатное дело все еще на рассмотрении.

 

Как действовать:

 

Страховая компания просто экономит деньги. Испытывает Ваше терпенье. По статистике далеко не все люди идут в суд и получают свои деньги. А зря! Цель страховой компании – чтобы Вы устали спрашивать и перестали их беспокоить. Здесь надо переходить к активным действиям. Начать с претензионного порядка, а потом уже и обращаться в суд.

 

5. Заявление страховой о том, что Ваши повреждения не имеют отношение к рассматриваемому страховому случаю.

 

Такая ситуация часто возникает при повреждении автомобиля на стоянке у дома или в ином месте. Лицо, повредившее автомобиль, не установлено. Вы собрали документы и обратились за выплатой и через некоторое время получили отказ со ссылкой на трасологическое заключение эксперта о невозможности причинения вреда при указанных Вами обстоятельствах. В обоснование такого вывода эксперт может положить свои суждения о возникновении повреждений в разное время, разном их механизме образования и т.д. и вывод: не имеет отношения к рассматриваемому случаю.

 

Как действовать:

 

Тут главное быть уверенным в своей правоте и набраться терпения. Как и в предыдущем случае – страховая компания экономит деньги. Все их суждения сводятся к надежде, что вы не станете обращаться в суд. Здесь не стоит вступать в полемику с менеджером компании. Все и так понятно. Нужно просто идти в суд и добиваться выплаты. Закон в этой ситуации на Вашей стороне.

 

6. Пропущен срок на обращение в страховую компанию

 

Касательно ОСАГО, данную проблему уже решили на законодательном уровне, устанавливающим 3-х годичный общий срок давности по обращению в страховую компанию. Исключение составляет только обращение в порядке Европротокола, где срок не может превышать 5 дней. Имущественное же страхование содержит иные условия. В Правилах страхования страховщики устанавливают сроки их уведомления о страховом случае, например 5 -10 дней. Если этот срок пропущен, то страховая компания указывает на такое нарушение и отказывает в выплате.

 

Как действовать:

 

Ответ можно начать с указанных выше причин: страховая компания также экономит на вас свои деньги. Но, в этом случае страховая компания еще и злоупотребляет своим положением, вводит Вас в заблуждение. На самом деле такой отказ возможен лишь в исключительных случаях, а именно в случае, если Ваша просрочка повлияла на возможность страховщика провести проверку по Вашему случаю и определить сумму ущерба. Кроме  того, если Ваше не уведомление в срок могло как-то повлиять на страховой риск страховщика. Вывод – оспаривать в суде бездействие страховщика. Также подобной практики придерживается и Верховный суд РФ.

 

7. Вы нарушили правила эксплуатации автомобиля.

 

Ситуации бывают разные. В нашей практике автомобили сами начинали движение и сметали все на своем ходу в отсутствие водителя. Автомобиль не был поставлен на ручной тормоз и самопроизвольно покатился на парковке, или получил удар другим транспортным средством и покатился, в результате чего повреждены элементы кузова. Страховая компания отказала в выплате со ссылкой на нарушение общепринятых правил и норм эксплуатации автомобилей, указав на нарушение ПДД РФ - водитель может покидать автомобиль, если им приняты необходимые меры, исключающие самопроизвольное движение автомобиля в отсутствие водителя.

 

Как действовать:

 

Не хочется начинать с тех же слов об экономии. Страховая просто не желает платить. В данном случае ими был найден повод – водитель неправильно эксплуатировал автомобиль, нарушил пункт ПДД, таким образом, это не является страховым случаем.

Но данный вывод страховой компании не соответствует закону. Страховщик сильно лукавит. Дело в том, что такое нарушение допущено по неосторожности, а закон при неосторожности не освобождает страховую компанию от выплаты. В этом случае страховая компания обязана доказать в суде, что данное происшествие было организовано Вами умышленно. Страховая обязана платить.

 

 

Если страховщик Вас не понимает и отказывается вести с вами диалог – обратитесь к нам и мы решим Ваш вопрос за Вас. Запишитесь на прием к нашему специалисту прямо сейчас!