При получении любого кредита в банке, а в особенности на приобретение автомобиля, надо быть очень внимательным. Несмотря на то, что многие уловки банков уже признаны незаконными и их запрет прямо закреплен в законах - многие банки по-прежнему пользуются незнанием потребителей, чем заставляют переплачивать за пользование своими деньгами.

 

На что следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит?

 

1. Запрет банка на досрочный возврат суммы кредита и штраф за досрочное погашение

Это незаконно! Запрет в договоре на досрочный возврат кредита и комиссия за его преждевременное погашение не соответствуют гражданскому закону. А в соответствии с законом «О защите прав потребителей», потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы. Заранее прописанная в договоре комиссия такими расходами не является.

 

2. Требование досрочного погашения долга случае снижения доходов (увольнения) заемщика- незаконно.

Условие о том, что банк вправе требовать досрочного погашения кредита, если доходы  заемщика уменьшились или он уволился с работы, нарушает его права. В данном случае отсутствует его вина. Финансовое же положение может ухудшиться и без его вины. Банк в таких случаях несет обычный предпринимательский риск. По мнению органа Роспотребнадзора, данное положение кредитного договора нарушает права заёмщика, так как противоречит положениям Закона о банках и банковской деятельности в РФ, в частности позволяет банку в одностороннем порядке изменять условия договора о сроке его действия. Положения же Закона о банках и банковской деятельности направлены на недопущение сокращения срока действия кредитного договора, а следовательно, и срока исполнения обязательств по такому договору на основании одностороннего волеизъявления кредитора, т.е. банка, не обусловленного нарушением заёмщиком условий договора. В этой ситуации правда остается за заемщиком, поскольку свои обязательства он исполняет надлежащим образом.

 

3. Изменение в одностороннем порядке процентов.

Банк по договору с физическим лицом-заемщиком не может в одностороннем порядке увеличивать проценты или комиссии. При изменении обстановки, в том числе, связанной с ростом курса валюты, такая ситуация может неожиданно возникнуть.

 

4. До получение денежных средств по кредиту заемщик может от него отказаться без штрафов.

В соответствии с Гражданским законодательством, Заемщик вправе отказаться от кредита до его фактического получения, даже если договор уже заключен. Однако банки включают в договоры условие о штрафах (комиссиях) за такой отказ. Клиент может вообще ничего не платить банку, пока сумма кредита ему не перечислена.

 

5. Справки о задолженности по кредиту банки обязаны выдавать бесплатно.

Банк не вправе требовать с клиента комиссию за справку о состоянии задолженности. По смыслу Закона «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя вытекает из существа кредитного Договора и не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей.

 

6.Начисление процентов на проценты без согласия заемщика незаконно.

Данный пункт достаточно спорен, но имеет законное закрепление. В тоже время банки не спешат отказываться от лишних процентов. Ими часто включаются в кредитный договор условия о том, что при просрочке погашения кредита и процентов банк вправе без согласия клиента оформить на него новый кредит и за счет него погасить долги по предыдущему договору. Фактически это приводит к выплате двойных процентов, что не соответствует положениям гражданского законодательства.